Sondertilgung: Wie du deine Immobilienfinanzierung schneller abbezahlen kannst

Wenn du eine Sondertilgung, eine zusätzliche, freiwillige Rückzahlung deines Immobilienkredits außerhalb der vereinbarten Raten. Auch bekannt als Vortilgung, ist sie eine der effektivsten Methoden, um Zinsen zu sparen und deine Schulden schneller loszuwerden. Viele Hausbesitzer wissen nicht, dass sie damit nicht nur ihre Laufzeit verkürzen, sondern auch monatlich weniger zahlen können – wenn sie es richtig anstellen.

Die Zinsbindung, der Zeitraum, in dem dein Zinssatz festgelegt ist ist dabei entscheidend. In den ersten Jahren deiner Finanzierung ist der größte Teil deiner Rate Zinsen, nicht Tilgung. Eine Sondertilgung in dieser Phase wirkt wie ein Hebel: Sie senkt sofort den Kreditbetrag, auf den Zinsen berechnet werden. Das spart dir nicht nur Geld, sondern macht dich auch flexibler, wenn die Zinsen später steigen. Einige Banken erlauben bis zu 5 % des ursprünglichen Kreditbetrags pro Jahr ohne Gebühren – das ist ein echter Gratisbonus, den du nicht ignorieren solltest.

Die Kreditrückzahlung, der Prozess, bei dem du den geliehenen Betrag zurückzahlst wird durch Sondertilgungen nicht nur schneller, sondern auch sicherer. Wenn du plötzlich Geld bekommst – etwa durch eine Erbschaft, eine Bonuszahlung oder den Verkauf eines Autos – ist das der perfekte Moment, um deine Hypothek zu reduzieren. Viele Leute geben das Geld aus, statt es in ihre Immobilie zu stecken. Dabei könnte eine Sondertilgung von 10.000 Euro dir über 20.000 Euro Zinsen ersparen – je nach Laufzeit und Zinssatz.

Wichtig: Nicht jeder Vertrag ist gleich. Einige Banken verlangen Gebühren für Sondertilgungen, besonders wenn die Zinsbindung noch läuft. Andere erlauben sie nur zu bestimmten Terminen. Lies deine Vertragsbedingungen genau – oder frag nach, wenn du unsicher bist. Ein einfacher Anruf bei deiner Bank kann dir tausende Euro sparen.

Und was ist mit der Tilgung, der festgelegten jährlichen Rate, mit der du den Kredit本金 reduzierst? Die Grundtilgung ist nur der Anfang. Mit Sondertilgungen kannst du sie nach oben schrauben, ohne deine monatlichen Ausgaben zu erhöhen. Du bleibst finanziell stabil, aber baust schneller Eigenkapital auf. Das ist besonders sinnvoll, wenn du später umfinanzieren willst oder dein Haus verkaufen planst.

In den folgenden Artikeln findest du konkrete Beispiele, wie andere Hausbesitzer mit Sondertilgungen ihre Kredite um Jahre verkürzt haben – mit Zahlen, Vertragsdetails und Tipps, wie du den besten Zeitpunkt findest. Du erfährst, welche Fehler du vermeiden musst, wie du Fördermittel kombinieren kannst und warum eine Sondertilgung oft besser ist als ein neues Sparbuch.